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真人网上投注:储户28亿存款被渤海银行挪用 专家呼吁坚决堵住个别银行风控漏洞

时间:2021/11/28 19:44:45   作者:   来源:   阅读:11   评论:0
内容摘要:最近“渤海银行储户存款被挪用”事件成为舆论热点。江苏两家企业存入渤海银行南京分行的28亿元资金,在储户不知情的情况下,被该银行挪作第三方贷款质押物而无法支取,其中5亿元更因第三方无法还贷而被银行当作质押物划扣。10月24日,渤海银行发布声明称,在与相关企业日常业务办理过程中,南京...
最近“渤海银行储户存款被挪用”事件成为舆论热点。江苏两家企业存入渤海银行南京分行的28亿元资金,在储户不知情的情况下,被该银行挪作第三方贷款质押物而无法支取,其中5亿元更因第三方无法还贷而被银行当作质押物划扣。

10月24日,渤海银行发布声明称,在与相关企业日常业务办理过程中,南京分行发现企业间异常行为,已向公安机关报案,依法寻求司法解决。

这起银行票据案,再次暴露出个别银行内控机制存在的风险隐患,引发银行业内外高度关注。相关专家表示,这一事件已给个别银行风险管控制度建设以及风险管控制度执行的薄弱环节敲响了警钟,专家呼吁坚决堵住个别银行风控漏洞。

渤海银行南京分行门前。记者 王文志 摄

银行出具虚假询证函掩饰“储户存款被挪用”

江西济民可信集团是一家大型医药企业,其旗下的无锡济煜山禾药业有限公司(以下简称山禾药业)、南京恒生制药有限公司(以下简称恒生制药),通过企业网银购买渤海银行“新易存”存款产品,以滚动存款方式,对应向渤海银行南京分行存入16笔资金,存款额合计33亿元。这批存款均为两家企业生产流动资金及拟建新项目款项。

《经济参考报》记者调查发现,山禾药业和恒生制药从未与渤海银行签订过质押合同,也未将上述存款转为纸质存单,更未为他人办理任何质押业务,却发现存入渤海银行南京分行“新易存”的33亿元存款,除意外发现并被阻止质押的5亿元暂时无虞,共有28亿元被该银行设为贷款担保质押,为第三方华业石化南京有限公司(简称华业石化)办理了存单质押贷款。这批存款已无法支取,并且因华业石化未能按时偿还贷款,渤海银行南京分行已经划扣了恒生制药5亿元存款。

《经济参考报》记者从渤海银行获悉,根据该行规定,“新易存”存款如果转为质押物,需经历“存款客户在柜台将电子存单转为纸质存单”、“银行与担保人面签质押合同”等程序和一系列的严格审核。

多位银行人士对《经济参考报》记者表示,银行办理存单质押业务,需本着审慎原则进行审核,经过客户经理、信贷部、风控部、业务副行长以及行长签字,甚至需总行远程授权;如此大额的存单质押业务,每笔都需要两名银行工作人员到企业面签质押合同,并留存照片或视频资料。

济民可信集团向《经济参考报》记者透露:自从在渤海银行办理完开户手续后,渤海银行从未跟集团以及山禾药业等子公司联系办理贷款质押等事项,他们也从未与银行签订过质押合同,也没有授权他人办理质押,更不可能在相关材料上加盖印章;在9月4日,山禾药业就已经向无锡市公安局报案。

两家企业存放在渤海银行南京分行的多笔存款变成贷款质押物,需要企业加盖公章、法人章以及财务章300多个(次)。据江苏省相关部门初步调查发现,这些办理贷款担保质押业务材料上的印章都涉嫌伪造。

渤海银行南京分行营业部总经理助理管鹏程承认,渤海银行将企业储户的电子存款转纸质存单和用此存单给第三方贷款办理质押时,确实没有与两家企业储户负责人联系,“这是(渤海)银行的漏洞”。他还表示,材料上的印章有80%到90%相似度就可以。

据山禾药业反映,在会计师事务所对企业进行审计并向银行询证过程中,渤海银行南京分行竟以“出具虚假询证函”手段掩盖存款被质押的事实。

2021年3月,无锡方盛会计师事务所对山禾药业进行审计时,向渤海银行南京分行发询证函,在“山禾药业在渤海银行的7笔存款共计10.1亿不存在冻结、担保或其他使用限制”内容下,渤海银行南京分行回复“经本行核对,所函证项目与本行记载信息相符。”

渤海银行南京分行营业部总经理胡兆锋承认,山禾药业的10亿元存款当时已被该银行设定为第三方贷款的质押物。

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